自從車(chē)牌競(jìng)價(jià)購(gòu)得制度啟動(dòng)以來(lái)，深圳車(chē)牌價(jià)節(jié)節(jié)攀升。這里提醒要買(mǎi)車(chē)的市民，不光花心思在車(chē)牌上，還應(yīng)多考慮一下新購(gòu)車(chē)的零整比。近日，深圳某中型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的高管接受深圳商報(bào)記者采訪時(shí)透露，明年將全國(guó)推廣新版車(chē)險(xiǎn)，零整比高的車(chē)型保費(fèi)將上浮。在新版車(chē)險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)，同價(jià)位區(qū)間的車(chē)，由于零整比不同導(dǎo)致車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)相差超過(guò)1000元。
　　零整比成為車(chē)險(xiǎn)定價(jià)因素
　　汽車(chē)零整比，是指一款車(chē)的全部零配件價(jià)格之和與新車(chē)市場(chǎng)價(jià)之間的比值。
　　這位不愿出具姓名的高管對(duì)深圳商報(bào)記者介紹，目前在全國(guó)6省市試點(diǎn)的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革新版車(chē)險(xiǎn)，建立了以車(chē)險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)為基準(zhǔn)、[加拿大注冊(cè)公司]保險(xiǎn)公司自主確定附加費(fèi)用率和部分費(fèi)率調(diào)整系數(shù)的費(fèi)率形成機(jī)制。其中純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算方式包含了車(chē)型風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)系數(shù)。車(chē)型風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)系數(shù)綜合考慮不同車(chē)型的零整比、車(chē)損險(xiǎn)賠付率、出險(xiǎn)頻度等風(fēng)險(xiǎn)要素。車(chē)型系數(shù)由中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)統(tǒng)一劃分成幾個(gè)檔位。這意味著車(chē)型風(fēng)險(xiǎn)在車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革后將會(huì)很大程度上影響著保費(fèi)。而作為車(chē)型風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要因素，“零整比”系數(shù)越高，賠付成本越高，相應(yīng)保費(fèi)就會(huì)越高。舉例來(lái)說(shuō)，同一售價(jià)區(qū)間的大眾朗逸和豐田卡羅拉兩款汽車(chē)，在非試點(diǎn)地區(qū)的車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)的差額僅為幾十塊錢(qián)，而在試點(diǎn)地區(qū)兩款車(chē)相差的保費(fèi)已超過(guò)1000元，主要原因是卡羅拉汽車(chē)的零整比高達(dá)6倍之多。
　　最好購(gòu)買(mǎi)零整比較低的車(chē)型
　　目前保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)定價(jià)模型主要依據(jù)新車(chē)購(gòu)置價(jià)等因素，并未考慮零整比不同所導(dǎo)致的維修成本差別。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，車(chē)輛保險(xiǎn)實(shí)際承保的風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)是嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)的。
　　據(jù)上述高管介紹，根據(jù)試點(diǎn)地區(qū)保險(xiǎn)公司近期的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，自實(shí)行新的定價(jià)模式以來(lái)日韓系車(chē)輛保費(fèi)上漲尤為顯著。所以，他建議市民在購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，最好購(gòu)買(mǎi)零整比較低的普通車(chē)型。不過(guò)，他也表示，考慮到車(chē)主的接受度，一開(kāi)始零整比高的車(chē)型車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)不會(huì)一步上浮到位，但肯定會(huì)逐步上調(diào)的。
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革推廣和零整比等指數(shù)的透明化雙重作用下，市場(chǎng)通過(guò)自身的調(diào)節(jié)，將有助于整個(gè)汽車(chē)行業(yè)利益鏈條的重構(gòu)；目前車(chē)險(xiǎn)理賠中零部件采購(gòu)支出在維修費(fèi)用的高占比情況也將得到改善，打破車(chē)輛理賠依賴(lài)于4S店、汽修廠的局面，汽車(chē)維修和定損也將逐步擺脫以4S店主導(dǎo)的價(jià)格體系。
　　出險(xiǎn)次數(shù)占定價(jià)權(quán)重最大
　　該高管表示，[注冊(cè)巴拿馬公司]出險(xiǎn)次數(shù)在新版車(chē)險(xiǎn)影響價(jià)格的各因素中所占權(quán)重最大，要高出車(chē)型因素。影響車(chē)險(xiǎn)定價(jià)的因素還有核保人因子、渠道因子。其中核保人因子為保險(xiǎn)公司自主定價(jià)提供了空間。下一步車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率徹底市場(chǎng)化后，各保險(xiǎn)公司可以完全根據(jù)過(guò)往經(jīng)驗(yàn)對(duì)不同客戶給出自家風(fēng)險(xiǎn)判斷和定價(jià)。他表示，從試點(diǎn)地區(qū)的新版車(chē)險(xiǎn)看，由于新版車(chē)險(xiǎn)仍是統(tǒng)一條款，因此各家車(chē)險(xiǎn)定價(jià)仍然差異不大。
　　深圳車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率將平穩(wěn)過(guò)渡
　　據(jù)高管介紹，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革原計(jì)劃今年10月在全國(guó)鋪開(kāi)，后來(lái)推遲。明年肯定會(huì)在全國(guó)推開(kāi)。
　　出險(xiǎn)次數(shù)與保費(fèi)掛鉤在深圳推廣了五年，連續(xù)三年未出險(xiǎn)的車(chē)主車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)優(yōu)惠幅度可達(dá)4.75折。深圳車(chē)主非常關(guān)心，這一優(yōu)良記錄在即將推廣的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革新版車(chē)險(xiǎn)中會(huì)否繼續(xù)有效？
　　這位高管表示，深圳保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)就已多次召集大家商議。目前較一致的看法是，新版車(chē)險(xiǎn)與現(xiàn)行車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)保持大體相同或略降。未出險(xiǎn)或出險(xiǎn)次數(shù)少的車(chē)主，仍然會(huì)獲得較低的保費(fèi)折扣。