個(gè)人汽車(chē)信貸早已是汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)的一塊香餑餑，無(wú)論是汽車(chē)廠家、汽車(chē)金融公司、銀行，都在搶食市場(chǎng)份額。

汽車(chē)金融服務(wù)將成為未來(lái)提升經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售能力的重要手段。

汽車(chē)金融公司的不斷成立，汽車(chē)個(gè)貸的競(jìng)爭(zhēng)也將步入“內(nèi)容為王”的時(shí)代。汽車(chē)廠商建金融公司的熱望高漲。

面對(duì)龐大的市場(chǎng)，銀行方面不會(huì)拱手相讓?zhuān)�很多銀行都有信用卡中心與汽車(chē)金融中心兩個(gè)部門(mén)同時(shí)做個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)信貸

北京：快40歲的李林一臉愁苦地在等待公交車(chē)。2010年他就想買(mǎi)一輛汽車(chē)，但因?yàn)楫?dāng)時(shí)購(gòu)車(chē)款還差那么幾萬(wàn)塊錢(qián)，他想等年終獎(jiǎng)發(fā)下來(lái)再買(mǎi)。沒(méi)想到年終獎(jiǎng)還沒(méi)拿到手，2011年元旦過(guò)后北京就開(kāi)始實(shí)行搖號(hào)政策。如今，購(gòu)車(chē)款是籌足了，可他參加兩次搖號(hào)都沒(méi)有搖中。

廣州：80后的張亮最近買(mǎi)了一輛科魯茲1.6SLMT車(chē)型，該車(chē)指導(dǎo)價(jià)是108,900元，同時(shí)享受節(jié)能惠民補(bǔ)貼3000元，他選擇了上汽通用汽車(chē)金融的“年輕人計(jì)劃”，首付25%，這樣他花了24,000元就把愛(ài)車(chē)開(kāi)回了家，再也不用每天擠公交轉(zhuǎn)地鐵。

上海：上汽通用汽車(chē)金融有限公司副總經(jīng)理張曉�。骸白罱�我們已經(jīng)看到一個(gè)強(qiáng)大的年輕顧客群體正在崛起。并且其中大多數(shù)都是第一次購(gòu)買(mǎi)�！�

不可否認(rèn)，中國(guó)民眾的消費(fèi)習(xí)慣在逐漸改變，還在等著湊夠全款才買(mǎi)車(chē)的人已經(jīng)“太老土”了，還掏著白花花的銀子全款買(mǎi)車(chē)的人也已經(jīng)“OUT"了。汽車(chē)信貸消費(fèi)已然成為一種新型的理財(cái)方法和時(shí)尚生活方式，一些容易接受新事物的80后逐漸成為汽車(chē)的消費(fèi)主力。

經(jīng)過(guò)近7年的發(fā)展，汽車(chē)個(gè)人消費(fèi)信貸的市場(chǎng)即將駛?cè)爰铀侔l(fā)展的時(shí)代。目前中國(guó)的汽車(chē)信貸消費(fèi)滲透率只有12%-15%，而發(fā)達(dá)國(guó)家高達(dá)70%-80%，中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿�巨大。�?010年中國(guó)汽車(chē)銷(xiāo)量1806萬(wàn)輛來(lái)計(jì)算，即便是汽車(chē)個(gè)貸滲透率是30%，那么以每臺(tái)車(chē)平均貸款額為8萬(wàn)元計(jì)算，這也將是一個(gè)高達(dá)超過(guò)4334億元的消費(fèi)個(gè)人貸款需求。

顯然，個(gè)人汽車(chē)信貸早已是汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)的一塊香餑餑，無(wú)論是汽車(chē)廠家、汽車(chē)金融公司、銀行，都在加緊對(duì)汽車(chē)個(gè)貸市場(chǎng)的布局。一場(chǎng)沒(méi)有硝煙的汽車(chē)個(gè)貸爭(zhēng)奪戰(zhàn)蠢蠢欲動(dòng)。

金融服務(wù)成為廠商提高銷(xiāo)量和利潤(rùn)的推手

5月18日，對(duì)于上汽大眾來(lái)說(shuō)是個(gè)大日子，上汽大眾-上汽財(cái)務(wù)消費(fèi)信貸合作框架協(xié)議在上海正式簽署。按照協(xié)議，上汽財(cái)務(wù)將為購(gòu)買(mǎi)上海大眾品牌汽車(chē)的消費(fèi)者提供一條優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定的個(gè)人消費(fèi)信貸渠道。

上海大眾方面表示，雙方的合作不僅將為經(jīng)銷(xiāo)商帶來(lái)豐碩的成果，把經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的積極性以及能力提高到新的水平，也將給上海大眾的客戶(hù)帶來(lái)更加卓越的服務(wù)體驗(yàn)，形成多方共贏的局面。

據(jù)悉，上海大眾把發(fā)展汽車(chē)金融列為公司"2020戰(zhàn)略"的一個(gè)組成部分。正是基于這一戰(zhàn)略目標(biāo)，上海大眾提出了與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)在消費(fèi)信貸領(lǐng)域合作的建議，上海大眾最重要的批售融資合作伙伴--上汽財(cái)務(wù)積極給予回應(yīng)，并成為第一家完成相關(guān)協(xié)議談判的金融公司。

實(shí)際上，能夠讓上海大眾把發(fā)展汽車(chē)金融列為公司"2020戰(zhàn)略"的一個(gè)組成部分的原因不僅在于汽車(chē)信貸的銷(xiāo)量的促進(jìn)作用，還在于汽車(chē)金融服務(wù)的附加值。

[在不敢輕言降價(jià)的當(dāng)下，零利率、零手續(xù)費(fèi)等信貸優(yōu)惠政策顯然成了廠商們吸引客戶(hù)的主要手段之一。而從汽車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律來(lái)看，汽車(chē)金融服務(wù)也將成為未來(lái)提升經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售能力的重要手段。]

一汽轎車(chē)[12.90 -0.39% 股吧]股份有限公司副總經(jīng)理王法長(zhǎng)就直言，推廣汽車(chē)信貸對(duì)于汽車(chē)廠商來(lái)說(shuō)，益處多多。首先，借著信貸優(yōu)惠政策，廠商們將一些“原來(lái)的潛在客戶(hù)”提前變更為“現(xiàn)在的實(shí)際客戶(hù)”，提高了銷(xiāo)量。此外，盡管有一部分客戶(hù)可能選擇的是一次性付款，但這些客戶(hù)當(dāng)中仍然有很大比例是被信貸優(yōu)惠政策吸引而帶到店里來(lái)的。第二，推廣信貸還可以提高客戶(hù)的粘著度，經(jīng)銷(xiāo)商的售后利潤(rùn)也將得到提高。由于分期付款購(gòu)車(chē)大部分都是采取所有權(quán)保留方式，即在消費(fèi)者付清全款前，汽車(chē)所有權(quán)一直處于抵押狀態(tài)。換句話說(shuō)，也即在消費(fèi)者付清全款前，汽車(chē)所有權(quán)一直屬于出售方。而這無(wú)形當(dāng)中就把車(chē)輛的售后服務(wù)與4S店捆綁在一起了。

廣汽匯理汽車(chē)金融有限公司副總經(jīng)理羅宜東表示，汽車(chē)個(gè)人信貸，可以加快汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)的速度，達(dá)到促銷(xiāo)目的。此外，一些汽車(chē)金融公司開(kāi)展汽車(chē)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，還能夠增加消費(fèi)者忠誠(chéng)度，為主機(jī)廠提供一系列調(diào)查評(píng)估數(shù)據(jù)等等。

回顧2010年廠商們的促銷(xiāo)廣告，我們可以發(fā)現(xiàn)，幾乎每一個(gè)品牌都推過(guò)汽車(chē)信貸優(yōu)惠促銷(xiāo)方案，寶馬、奔馳更是作為常規(guī)促銷(xiāo)政策去執(zhí)行，特別是寶馬，信貸促銷(xiāo)從春季到冬季，一年四季優(yōu)惠不斷。

因此，可以看出，在不敢輕言降價(jià)的當(dāng)下，零利率、零手續(xù)費(fèi)等信貸優(yōu)惠政策顯然成了廠商們吸引客戶(hù)的主要手段之一。而從汽車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律來(lái)看，汽車(chē)金融服務(wù)也將成為未來(lái)提升經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售能力的重要手段。

汽車(chē)金融公司厲兵秣馬

在汽車(chē)廠家熱衷于與金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，汽車(chē)金融公司也厲兵秣馬。自2004年中國(guó)第一家汽車(chē)金融公司上海通用汽車(chē)金融汽車(chē)金融公司成立以來(lái)，短短6年時(shí)間，大眾、豐田、福特、沃爾沃、奔馳、寶馬等均在華建立了自己的汽車(chē)金融公司或者汽車(chē)金融合資公司。最早成立的上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司已向全國(guó)逾500,000汽車(chē)消費(fèi)者提供了全方位的汽車(chē)金融服務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)逾255個(gè)城市的1300多家4S汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商。該公司還率先開(kāi)通了24小時(shí)網(wǎng)上汽車(chē)貸款申請(qǐng)業(yè)務(wù)。

[個(gè)貸產(chǎn)品的優(yōu)化組合，服務(wù)水平等等，將成為終端消費(fèi)市場(chǎng)促銷(xiāo)的利器，從而影響整個(gè)主機(jī)廠的競(jìng)爭(zhēng)力。]

羅宜東表示，一個(gè)優(yōu)秀的汽車(chē)金融公司，不僅能夠能協(xié)助終端銷(xiāo)售，達(dá)成促銷(xiāo)目的，還要在風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶(hù)滿意度、自身的盈利方面取得綜合性的勝利。這也就表示，隨著汽車(chē)金融公司的不斷成立，汽車(chē)個(gè)貸的競(jìng)爭(zhēng)，也將步入“內(nèi)容為王”的時(shí)代，個(gè)貸產(chǎn)品的優(yōu)化組合，服務(wù)水平等等，將成為終端消費(fèi)市場(chǎng)促銷(xiāo)的利器，從而影響整個(gè)主機(jī)廠的競(jìng)爭(zhēng)力。

有業(yè)內(nèi)人士早已指出，在國(guó)外的汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈中，汽車(chē)金融資本和利潤(rùn)收益貢獻(xiàn)率占比很高，基本上已突破公司總利潤(rùn)的30%，有的甚至占到50%。盡管目前國(guó)內(nèi)通過(guò)汽車(chē)金融獲利的汽車(chē)金融公司并不多，但在“銷(xiāo)量競(jìng)爭(zhēng)”的戰(zhàn)國(guó)時(shí)代，為了搶奪市場(chǎng)銷(xiāo)售份額，一些大型汽車(chē)廠家都不能對(duì)此小視。正因如此，汽車(chē)廠商建金融公司的熱望高漲。

2008年6月，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由奇瑞汽車(chē)股份有限公司與徽商銀行合資組建的奇瑞徽銀汽車(chē)金融有限公司正式成立。這是繼9家外資汽車(chē)金融公司之后，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的第一家中國(guó)自主品牌汽車(chē)與中國(guó)本土銀行合資成立的汽車(chē)金融公司。

2010年6月成立的廣汽匯理則是廣州汽車(chē)集團(tuán)股份有限公司和東方匯理個(gè)人金融股份有限公司分別以股比50%的形式合資成立的汽車(chē)金融公司，也是唯一一家將總部設(shè)在廣州的汽車(chē)金融公司。

前不久，吉林銀行與一汽財(cái)務(wù)公司共同出資成立的一汽汽車(chē)金融公司，也獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建。這是國(guó)內(nèi)第二家獲批的商業(yè)銀行參股成立的汽車(chē)金融公司。

比亞迪[27.76 -3.04% 股吧]股份也正在積極籌建汽車(chē)金融公司，其涉及的業(yè)務(wù)內(nèi)容主要是為自有汽車(chē)品牌下的經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛和運(yùn)營(yíng)設(shè)備提供貸款，同時(shí)涉及個(gè)人購(gòu)車(chē)消費(fèi)的貸款業(yè)務(wù)。據(jù)比亞迪汽車(chē)銷(xiāo)售公司總經(jīng)理夏治冰透露，比亞迪的金融公司將于今年9月份對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商和消費(fèi)者開(kāi)展金融業(yè)務(wù)。

長(zhǎng)安汽車(chē)[4.64 -1.07% 股吧]總裁助理王俊也表示："長(zhǎng)安汽車(chē)也成立了相關(guān)汽車(chē)金融公司研究的部門(mén)，不排除未來(lái)會(huì)成立汽車(chē)金融公司的可能。"

　銀行積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)

在6月初舉辦的深圳車(chē)展現(xiàn)場(chǎng)，我們隨處可以看到銀行推廣汽車(chē)信貸消費(fèi)業(yè)務(wù)的條幅高高掛起，工商銀行[4.10 -0.24% 股吧]、招商銀行[11.74 -0.25% 股吧]與中國(guó)建設(shè)銀行[4.54 0.22% 股吧]更在展館里唱起“對(duì)臺(tái)戲”。這邊招商銀行大力宣傳它的“車(chē)購(gòu)易”信用卡分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)，并在展背景板上把自己的合作品牌一一列出，目前與招商銀行車(chē)購(gòu)易合作的汽車(chē)品牌包括吉利、奔馳、東風(fēng)本田、上海大眾、東風(fēng)悅達(dá)起亞、一汽大眾、一汽豐田、廣汽本田、斯柯達(dá)、雪佛蘭、廣州豐田、東風(fēng)雪鐵龍、長(zhǎng)安鈴木、北京現(xiàn)代、別克、奧迪、東風(fēng)標(biāo)致、道奇、東風(fēng)日產(chǎn)、吉普，共20個(gè)。

隔壁的建設(shè)銀行不甘示弱，力挺自己的“龍卡購(gòu)車(chē)分期付”業(yè)務(wù)，并打出“免擔(dān)保，免抵押，0利率，最低0手續(xù)費(fèi)”的宣傳口號(hào)。工商銀行則推廣其“牡丹卡分期直通車(chē)”業(yè)務(wù)。

顯然，汽車(chē)金融公司的奮力直追，有望與銀行展開(kāi)貼身肉搏。面對(duì)龐大的市場(chǎng)，銀行方面不會(huì)拱手相讓。

實(shí)際上，隨著行業(yè)的成熟以及汽車(chē)企業(yè)、經(jīng)銷(xiāo)商融資的需求增加，汽車(chē)金融中心開(kāi)始在銀行中成立并運(yùn)營(yíng)。另外，目前很多銀行中，都有信用卡中心與汽車(chē)金融中心兩個(gè)部門(mén)同時(shí)做個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)信貸，如招商銀行、中信銀行[4.42 0.91% 股吧]等。中信銀行還在籌劃設(shè)立中信汽車(chē)金融有限責(zé)任公司，目前正在向監(jiān)管層報(bào)批。

[行業(yè)壟斷性的高收入不會(huì)持續(xù)，商業(yè)銀行將重新市場(chǎng)定位，進(jìn)行行業(yè)消費(fèi)信貸的細(xì)分。商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，也有了內(nèi)源動(dòng)力。]

民生銀行[5.29 0.38% 股吧]交通金融事業(yè)部汽車(chē)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王煒認(rèn)為，隨著商業(yè)銀行本身的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，以及各種區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)激烈，利率的市場(chǎng)化等一系列因素促進(jìn)，行業(yè)壟斷性的高收入不會(huì)持續(xù)，商業(yè)銀行也將重新市場(chǎng)定位，進(jìn)行行業(yè)消費(fèi)信貸的細(xì)分。由此，商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，也有了內(nèi)源動(dòng)力。

國(guó)有銀行方面，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)楊凱生就曾表示，下一步將進(jìn)一步提高中小企業(yè)的貸款規(guī)模和比重，還會(huì)進(jìn)一步加大對(duì)消費(fèi)的支持力度。他說(shuō)，現(xiàn)在工商銀行的個(gè)人客戶(hù)將近3億戶(hù)，個(gè)人消費(fèi)信貸約占25%，而這個(gè)比重估計(jì)在未來(lái)五年里還會(huì)有明顯的增長(zhǎng)。這也預(yù)示著，國(guó)有銀行也不會(huì)放棄汽車(chē)個(gè)貸這塊肥美的蛋糕。

無(wú)論如何，汽車(chē)個(gè)人信貸市場(chǎng)的爭(zhēng)奪戰(zhàn)，已經(jīng)悄然打響。